5 najčastejších chýb v peniazoch, ktoré robia rodičia

Odchod do dôchodku sa cíti dosť hrozivý na to, aby ste sa zapotili, ale dosť ďaleko na to, aby ste nad tým veľmi nepremýšľali. Ale či už ste začali plánovať pred piatimi rokmi alebo pred piatimi dňami, je treba si dať pozor na niekoľko potenciálnych nehôd, a to nielen pre seba, ale aj pre vaše dieťa.

„Obrovské množstvo ľudí sa ani len neobťažovalo prísť na to, koľko bude stáť život na dôchodku,“ hovorí oceňovaný novinár pre osobné financie Jean Chatzky. A napriek tomu je nedostatok peňazí na dôchodku bežnou obavou: päťdesiatjeden percent žien vo veku 60 rokov a viac sa obáva, že prežijú svoje úspory, podľa Národnej rady pre starnutie, a 52 percent sa obáva, že sa stanú príťažou pre svoje rodiny - o celých 12 percent viac ako mužov.

Hlavné jedlo so sebou? Začni teraz.

1. Spoliehať sa na niekoho iného.

Možno ste vyrastali s matkou, ktorá sa nezúčastňovala na finančnom plánovaní rodiny, ale časy sa (našťastie) zmenili. „Ako ženy si musíme byť vedomí našej finančnej situácie a nespoliehať sa na to, že sa o ňu postará niekto iný,“ hovorí Juli McNeelyová, majiteľka a prezidentka spoločnosti McNeely Financial Services. „Myslím si, že je tu veľké množstvo príležitostí, aby sme sa učili a vzdelávali v tom, čo musíme [finančne] robiť.“

Ak pracujete s finančným poradcom (čo McNeelyová odporúča bez ohľadu na to, v ktorej fáze života sa nachádzate), uistite sa, že ste súčasťou tohto procesu. Pýtanie sa na veľa otázok a sledovanie toho, ako na tom ste finančne, by mohlo znamenať rozdiel medzi predčasným a neskorým dôchodkom.

2. Pokračovanie bez ochrannej siete.

Ak vám do dôchodku chýba viac ako 10 rokov, môžete a mali by ste pri plánovaní dôchodku spolupracovať s finančným poradcom. Môžete napríklad zvážiť investovanie do anuity. Či už vložíte paušálnu sumu, alebo urobíte platby v priebehu času, anuita môže získať úrok a keď budete pripravení odísť do dôchodku, získate zaručenú výplatu.

Organizácie ako Aliancia za doživotný príjem sa zameriavajú na anuity ako prostriedok ochrany pre dôchodcov, ktorí nemôžu žiť zo sociálneho zabezpečenia sami. Pri práci s klientmi McNeely odporúča použiť anuitu na pokrytie základných fixných životných nákladov a ako doplnok k sociálnemu zabezpečeniu a iným investíciám, ktoré ste možno investovali.

3. Ignoruje sa vaša položka 401 (k).

Rozhodnutie o automatickom prihlásení do programu 401 (k) vašej spoločnosti je určite krok správnym smerom. Ak však nebudete pravidelne kontrolovať, koľko odkladáte alebo z roka na rok zvyšujete svoj príspevok, je to opak prevzatia zodpovednosti za svoju budúcnosť.

A ak vaša spoločnosť neponúka 401 (k) s, nemusí sa stať, že začnete sporiť dosť skoro - alebo vôbec - pretože proces nie je jednoduchý. Ako už bolo povedané, IRA (individuálne dôchodkové účty) sú vaším novým najlepším priateľom.

4. Myslíte si, že ste krytí Medicare a samotného sociálneho zabezpečenia.

Iba dve percentá populácie majú významnú životnú udalosť, ktorá si vyžaduje dlhodobú lekársku starostlivosť, ako je opatrovateľský ústav alebo domáca zdravotná pomoc. Problém: Väčšina ľudí predpokladá, že za to Medicare zaplatí. Chatzy hovorí, že priemerný jedinec má vo svojich 401 tis. Menej ako polovicu z toho, čo bude potrebovať na úhradu výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktorá nie je hradená z nich.

Na rozdiel od splátok hypotéky je každý aspekt zdravotnej starostlivosti veľkou neznámou. Je ťažké predpovedať, aký typ zdravotnej starostlivosti budete s pribúdajúcim vekom potrebovať. Čakanie na niečo významné sa môže stať dlhodobým plánom zdravotnej starostlivosti neúnosným prečo Chatzky odporúča začať hľadať plán vo veku 50 rokov, keď fixné náklady dospelého človeka zvyčajne bývajú pokles.

Podobne bude môcť väčšina ľudí vyberať sociálne zabezpečenie po odchode do dôchodku, ale tento šek nie je zďaleka dostatočný na pokrytie vašich životných nákladov - najmä teraz, keď ľudia žijú dlhšie. V priemere pokryje sociálne zabezpečenie 40 percent z vašich preddôchodkových zárobkov.

5. Dávať iba svojim deťom.

McNeely aj Chatzky súhlasia, že by ste mali uprednostniť svoje individuálne peňažné potreby pred potrebami svojich detí. To neznamená, že nemôžete minúť peniaze na svoje dieťa.

Chatzky iba povzbudzuje rodičov, aby sa nenechali nachytať na veciach, ako je sporenie na celé vaše výučba pre deti na vysokej škole (namiesto toho sa pokúste zachrániť tretinu), čím sa úspory na dôchodok nechajú spadnúť do rozsahu trať. „Platí pravidlo, že neexistuje žiadna finančná pomoc na odchod do dôchodku a finančná pomoc na vysokú školu,“ hovorí Chatzky.

Ak ste na mieste, kde prispievate 15 percentami zo svojho ročného príjmu na rôzne investície do dôchodku, je to ten okamih, kedy môžete zvážiť darovanie iným.